Из "черного списка" - в "белый"

Считается, что термин "отмывание денег" появился в США в 20-е годы прошлого века. Якобы "крестный отец" американской мафии Аль Капоне скупал и открывал автоматические прачечные для легализации криминальной прибыли: доход от бизнеса на стирке смешивался с "грязными" деньгами и декларировался как полученный законным путем. Но, например, нью-йоркский журналист и автор книги "Всемирная прачечная" Джеффри Робинсон полагает, что термин "отмывание денег" (money laundering) впервые был употреблен британской газетой The Guardian во время Уотергейтского скандала в связи с незаконным финансированием избирательной кампании Ричарда Никсона.

Как бы то ни было, в 1989 году на саммите G7 в Париже была создана Международная группа по противодействию отмыванию денежных средств (FATF), чуть позже разработавшая 40 рекомендаций по борьбе с отмыванием денежных средств. Основные среди них - настоятельные советы государствам принять закон о борьбе с легализацией преступных доходов и создать службу финансового мониторинга.

Россия довольно долго не обращала на рекомендации FATF должного внимания. И в результате летом 2000 года попала в "черный список" стран, не противодействующих отмыванию, в компанию с Мьянмой, Филиппинами и Нигерией. Это не могло понравиться руководству страны, и в августе 2001 года был принят закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в обиходе его называют просто "115-й закон"), а 1 февраля 2002 года приступил к работе комитет по финансовому мониторингу. Результаты не заставили себя долго ждать: 11 октября 2002 года FATF вывела Россию из "черного списка", а 19 июня 2003 года страна стала полноправным членом организации.

По словам экспертов, 115-й закон считается среди банкиров своего рода конституцией в борьбе с незаконным оборотом наличности. "Это один из самых жестких действующих законов, и его исполнение очень четко контролируется",- говорит зампредправления ОАО "Первый объединенный банк" Денис Хадеев. В 2009 году за неоднократные нарушения 115-го закона лишились лицензий 10 кредитных организаций - против 104 в 2006-2007 годах.

"Из страны, которую использовали для перекачки сомнительных денег, Россия превратилась в одного из лидеров мировой борьбы с преступным капиталом,- рассказывает председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев.- Сейчас по результатам процедуры взаимных оценок, проводимой FATF, Россия получила 70% соответствия требованиям этой организации, что находится на уровне Италии, Австралии и США".

Надо сказать, что в Америке и Европе кредитные организации при выявлении признаков отмывания денег вправе заморозить подозрительную операцию клиента, либо отказаться от его обслуживания. "К сожалению, определенные ограничения, накладываемые гражданским законодательством РФ, не позволяют организовать такой процесс в России",- сетует Михаил Алексеев. Кредитные организации общими усилиями стараются ситуацию изменить. Ассоциация российских банков подготовила предложения по корректировке 115-го закона, согласно которым банки могут отказывать в открытии счета и расторгать отношения с подозрительными клиентами. Поправки были внесены в Госдуму еще в июле прошлого года, но решения по ним пока нет.

Говорим "отмывание", подразумеваем "обналичивание"

Как известно, в классических схемах отмывания используются операции с наличностью, дорогостоящим движимым и недвижимым имуществом, услуги банковских институтов, азартные игры. Однако в последние годы широко применяются схемы с вовлечением офшорных финансовых компаний, интернета, кредитных карт, небанковских систем перевода денежных средств, платежных терминалов, говорят представители ДЭБ МВД России.

По данным экспертов Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), теневые схемы из банковского сектора перемещаются в менее контролируемые сферы. Речь идет о фондовом рынке, операторах почтовой связи, электронных платежных системах и юридическо-консультационных услугах. "Активно также стали использоваться ломбарды, потребительские кооперативы граждан, банковские карты и отделения почтовой службы,- рассказывал в начале октября на заседании ЕАГ исполнительный секретарь группы Игорь Небываев.- Также участники рынка страхования и рынка ценных бумаг стали оказывать непрофильные услуги, зарабатывая на обналичивании и услугах по выводу средств за рубеж под видом покупки ценных бумаг или перестрахования".

В конце января глава ФСФР Владимир Миловидов заявил, что на фондовом рынке выросло количество операций по отмыванию и выводу капитала. "Зачистить" рынок ФСФР намерена, в том числе, повышая требования к собственному капиталу организаций, поскольку подозрительные сделки с использованием акций и вексельных схем заключают в основном небольшие компании, лишенные финансовой устойчивости и репутации. По словам Миловидова, "только за последнее время у 30 таких подозрительных компаний отозваны лицензии".

Хотя власти декларируют, что активно борются с отмыванием преступных капиталов, в России, как утверждают эксперты, главной проблемой является диаметрально противоположная операция - обналичивание. "В правоохранительных органах и госструктурах почему-то принято смешивать или подменять эти понятия,- говорит анонимный источник "Денег" на финансовом рынке.- Российский парадокс - под эгидой борьбы с отмыванием правоохранительные органы, регулятор (ЦБ) и финмониторинг борются как раз с обналичкой".

"Весь мир ведет борьбу с легализацией незаконно заработанных денег, а в России она сосредоточена на том, чтобы деньги легальные не перешли в теневую плоскость,- вторит предыдущему источнику топ-менеджер банка, также пожелавший сохранить анонимность.- На Западе "антиотмывочные" законы не препятствуют вводу наличных денег в банковскую систему, а направлены на то, чтобы деньги "зашли" и были отслежены, и тем самым был бы найден выход на преступные группы". Вступление 115-го закона в силу дало старт крестовому походу против обналички. "Регулятор стал проверять банки в массовом порядке, начались отзывы лицензий, причем так и указывалось в формулировках: "банк Х за такой-то период обналичил столько-то средств", что было абсолютно противозаконно",- говорит источник на финансовом рынке. В итоге объем операций по обналичиванию не уменьшился, а просто локализовался в относительно небольшой группе операторов. "По-видимому, это и было основной целью, поскольку на рынке есть устойчивое мнение, что этот бизнес крышуется спецслужбами напрямую",- заключает финансист.